Gogorita Alinutei
10 February 2016
Saptamana trecuta Alina Gorghiu a anuntat cu surle si trambite un nou proiect legislativ. Acesta se referea la penalizarea persoanelor bolnave care au refuzat anterior sa participe la programele de preventie. Penalizarea consta in obligarea pacientilor la plata unei parti din costul tratamentului. Tot acest “proiect” nu e altceva decat o gogorita. De ce?
In primul rand pentru ca nu este aplicabil, asa cum a mentionat chiar azi Alina Gorghiu cand a retras proiectul respectiv. Nu se poate aplica din motive foarte simple cum ar fi faptul ca nu ai cum sa recuperezi banii respectivi de la oameni care nu ii au. Si daca nu ai cum sa-i recuperezi atunci ce faci, le refuzi acestora tratamentul sau le dai doar un procent din acel tratament? Evident ca ambele situatii sunt aberante.
Apoi este ilegal. Eu sunt obligat sa platesc asigurarile de sanatate si cum nu exista nici unde specificat ca asigurarea imi plateste tratamentul doar daca am participat la programele de preventie este ilegal sa refuzi plata tratamentului.
Este si ilogic. Asigurarile de sanatate din Romania sunt asigurari sociale (la fel ca si cele pentru somaj si pensii). Fiind sociale, contributiile nu se bazeaza pe riscul persoanei care plateste asigurarea de a face o boala sau alta, ci depinde de nivelul venitului in asa fel incat cei care castiga mai mult sa fie solidari si sa contribuie mai mult decat cei care au venituri mai reduse. Daca vrem sa schimbam principiul solidaritatii sociale ce sta la baza acestor asigurari atunci va trebui sa ne bazam doar pe asigurarile private de sanatate si daca ne uitam peste ocean vom vedea si ce efecte poate avea o astfel de schimbare.
Dupa cum s-a demonstrat initierea unui astfel de proiect a fost o greseala politica. Nu faci asa ceva intr-un an electoral. Este evident ca majoritatea alegatorilor nu au venituri mari. Daca ii ameninti ca vor trebui sa plateasca mai mult pentru a beneficia de tratament medical este evident ca vei pierde voturile acestora.
In noiembrie 2015 venitul salarial net a crescut cu 2,5% fata de luna anterioara
24 January 2016
Venitul salarial mediu a fost in noiembrie de 1.918 lei net, in crestere fata de luna anterioara cu 2,5% respectiv 47 lei, in sectorul IT fiind raportate cele mai mari valori de 4.756 lei net in timp ce cele mai mici, de 1.083 lei, in hoteluri si restaurante, a anuntat Institutul National de Statistica (INS).
In luna noiembrie 2015, in majoritatea activitatilor din sectorul economic nivelul castigului salarial mediu net a fost mai mare fata de luna octombrie 2015 , conform Mediafax.
“Cresterile salariilor medii nete fata de luna precedenta s-au datorat acordarii de prime ocazionale (prime anuale sau pentru sarbatori), sume din profitul net si din alte fonduri, dar si realizarilor de productie ori incasarilor mai mari (functie de contracte/proiecte). De asemenea, cresterile veniturilor nete au fost afectate in unele sectoare economice si de concedierile salariatilor cu castiguri salariale mici”, au declarat surse din INS printr-un comunicat.
Cresterile cele mai mari s-au inregistrat in intermedieri financiare (inclusiv activitati de asigurare si fonduri de pensii) – 25,5%, in constructia autovehiculelor de transport rutier, a remorcilor si semiremorcilor, fabricarea produselor din tutun – intre 11% si 13% si in tiparirea si reproducerea pe suporturi a inregistrarilor, depozitare si activitati auxiliare pentru transport, fabricarea produselor din cauciuc si mase plastice, fabricarea produselor textile, intermedieri financiare (cu exceptia activitatilor de asigurari si ale fondurilor de pensii), activitati de servicii in IT (inclusiv activitati de servicii informatice), fabricarea de mobila – intre 6% si 9%.
Scaderi au fost consemnate in industria metalurgica (5%) si extractia petrolului brut si a gazelor naturale (4,6%).
“In sectorul bugetar s-au inregistrat cresteri ale castigului salarial mediu net fata de luna precedenta in invatamant (+2,4%) ca urmare a acordarii sumelor reprezentand plata cu ora a cadrelor didactice, in administratia publica (+1,4%), respectiv in sanatate si asistenta sociala (+0,9%)”, se mai spune in comunicatul Instutului National de Statistica.
Comparativ cu luna noiembrie a anului precedent s-a inregistrat o crestere de 10% a venitului salarial mediu net.
6 semne ca obisnuiesti sa consumi mai mult decat iti permiti
22 April 2013
Fie ca te consideri responsabil din punct de vedere financiar, fie ca stai tot timpul prost cu banii, exista cativa indicatori care iti arata ca cheltuiesti mai mult decat ar trebui – si fiind constient de asta ai putea sa eviti sa te plangi de lipsa banilor in situatii de urgenta.
1. Nu ai putea trai fara venitul pe care il ai cel putin 6 luni
Iti trebuie o motivatie ca sa incepi sa economisesti? Fa un calcul si vezi care este castigul tau in fiecare luna. Apoi, inmulteste cu sase. Presupunand ca ai o slujba stabila, asta e suma minima din care ar fi trebuit sa faci un depozit special pentru situatii de urgenta.
Multe persoane subestimeaza incertitudinile vietii si nu tin cont de nevoia de a avea bani la dispozitie pentru evenimente neprevazute cum ar fi somajul, boala, incapacitatea de munca si urgentele familiale.
Daca ai o cariera mai putin stabila sau esti liber profesionist, este recomandat sa pui deoparte pana la 12 salarii. Daca nu ai economisit nici pe departe atat sau, mai rau, ai datorii – atunci cheltui mai mult decat iti poti permite.
2. Iti faci vacanta printr-un imprumut
Muncesti din greu si meriti acea vacanta, nu-i asa? Tine minte aceasta regula atunci cand vine vorba de credite: daca perioada de achitare este mai mare decat durata de viata a produsului, nu iti poti permite acel lucru.
Propune-ti sa economisesti bani pentru vacante cu mult timp inainte de a cumpara biletele sau de a face rezervarile – chiar daca intentionezi sa cumperi in rate pentru a-ti proteja achizitia. Ai grija sa platesti inainte de adaugarea dobanzii si fii realist in privinta tuturor cheltuielilor suplimentare precum bacsisul, parcarea, taxele pentru bagaje.
3. Nu iei in calcul decat platile lunare atunci cand cumperi o masina.
In afara de locuinta, masina este unul dintre cele mai scumpe lucruri pe care le vei achizitiona pe parcursul vietii. Desi este de inteles sa te concentrezi pe platile lunare atunci cand decizi cat iti permiti sa cheltui pe o masina, capacitatea de a plati lunar imprumutul nu inseamna ca iti permiti masina.
Daca ai dubii, ia in calcul durata imprumutului: Daca este mai mare de trei ani si nu iti garanteaza ca vei fi posesorul automobilului la final, iti risipesti bugetul. Aceleasi principii se aplica si pentru refinantarea imprumutului auto: daca refinantezi pentru ca dobanzile au scazut considerabil de cand ai inceput imprumutul, va fi o miscare inteligenta. Daca refinantezi doar pentru a scadea platile lunare, iar refinantarea inseamna ca maresti durata imprumutului, in realitatea nu economisesti – nu faci decat sa fortezi lucrurile. Ai obtinut o casa pe care ti-o poti permite dupa 30 de ani de ipoteca lunara fixa.
Daca te-ai gandit la tipul de locuinta pe care ti-l poti permite dupa un scenariu de 30 de ani de ipoteca, poate ca te confrunti cu mai mult decat iti poti permite. Alegand o ipoteca de 4% pentru 15 ani si o casa de 250 000 EUR, in comparatie cu un imprumut pe 30 de ani cu suma fixa, un proprietar ar putea economisi 97,020 EUR din dobanzi pe durata imprumutului. Mai mult decat atat, va detine casa in mai putin de doua decenii.
4. Ai avut o descoperire de cont de in ultimele 12 luni
Daca problemele cu banii sunt atat de mari incat trebuie sa te bazezi pe descoperirtul de cont pentru a-ti mentine stilul de viata, traiesti pe picior mare. Punct.
5. Ai depasit limita de credit.
Depasirea limitei de credit nu inseamna doar taxe peste limita. Intrucat scorul de credit se bazeaza in mare pe raportul datorie – utilizare (diferenta dintre suma disponibila si suma utilizata), scorul de credit scade atunci cand ai probleme cu achitarea datoriilor. Daca ti se aproba noi credite – inclusiv o ipoteca – dobanzile viitoare vor fi mai de mari pentru ca prezinti un risc mai mare pentru banca.
6. Ai datorii, insa platesti pe cineva sa faca un lucru pe care il poti face singur.
Esti prea ocupat sa faci curat, sa plimbi cainele, sa tunzi peluza sau sa iti faci manichiura? In timp ce unele cheltuieli nu pot fi evitate, o persoana cu datorii nu isi poate permite lucruri care (desi neplacute) ar putea fi facute acasa. In loc sa platesti pe altcineva pentru aptitudini pe care le detii si tu, indeplineste singur sarcinile si economiseste pentru a plati datoriile, a-ti construi fondul de urgenta si a contrui fondul pentru pensionare.
Foto: 401(K) 2013
Cum sa alegi ce card de credit sa folosesti
11 February 2013
Uneori folosirea cardurilor de credit poate avea repercursiuni asupra finantelor personale. Poate ati auzit despre cheltueli prea mari, mai mari decat iti poti permite, plata unei dobanzi prea mari sau de supraindatorare. Daca folosesti cardurile de credit cu grija poti sa obtii mai multe beneficii. Citeste acest articole pentru a afla ce avantaje poti sa ai daca alegi cardul de credit potrivit.
Daca nu poti sa te controlezi la cumparaturi este momentul sa iti anulezi toate cardurile. Dace vei continua sa cheltui din ce in ce mai mult atunci singurul lucru pe care il faci este sa te indatorezi din ce in ce mai tare. Vei incepe prin a te folosi de card la orice cumparatura. Apoi dobanzile si comisioanele incep sa se adune. Rezultatul va fi un dezastru financiar. Trebuie sa iti folosesti veniturile, cu cardurile de credit, pentru ca sa platesti facturile lunare.
Daca ai mai multe carduri e bine sa ai cu tine doar pe cele pe care le folosesti zilnic, si eventual pe cele la care ai o limita mai mica in asa fel incat sa iti limiteze impulsul de a cumpara. Pentru inceput e bine sa alegi doar un singur card, deoarece chiar daca nu il folosesti, banca poate sa te taxeze cu diferite comisioane pentru ca ti-a pus la dispozitie acel card.
Citeste cu grija contractul pentru cardul de credit inainte ca sa-l semnezi pentru ca trebuie sa stii regulile dupa care functioneaza. Cele mai multe carduri de credit au o perioada de gratie cuprinsa intre 30-60 de zile. Teoretic in aceasta perioada de gratie nu ti se percepe dobanda pentru cumparaturile facute pe card cu conditia ca sa rambursezi integral sumele cheltuite pana la sfarsitul perioadei de gratie. Daca in schimb nu rambursezi integral ti se va calcula dobanda si pentru perioada de gratie, adica perioada scursa din momentul in care ai facut tranzatia si pana la momentul la care vei face plata sumei respective. De aceea este foarte important ca in cazul platilor pe care le faci cu cardul de credit sa tii o evidenta clara si sa platesti integral la urmatoarea scadenta.
Daca ai contul de salariu la o anumita banca incearca mai intai sa iei un card de credit de la aceasta. De obicei bancile ofera conditii speciale propriilor clienti, in special acelora care isi transfera salariul in banca respectiva. De asemenea daca alegi un card de la aceeasi banca puteti reduce din costurile necesare transferului banilor la data scadentei de la o banca la alta pentru ca sa platesti sumele cheltuite. Daca folosesti un serviciu de internet banking va fi mai usor sa urmaresti cheltuielile atat pentru cele efectuate din contul curent cat si pentru cele efectuate cu cardul de credit.
In ultima perioada din ce in ce mai multe banci ofera diferite beneficii pentru sumele cheltuite pe card care pornesc de la puncte bonus pentru fiecare cumparatura, mile de zbor gratuite si pana la reduceri la diferite produse sau magazine. Atunci cand alegi un astfel de card de credit trebuie sa fi atent la data de expirare a acelor beneficii pentru ca sa folosesti punctele sau reducerile inainte de data de expirare.
Atunci cand alegi un card de credit trebuie sa stii ca avantajele folosirii acestuia se pierd daca faci retrageri de bani la bancomat. Bancile nu mai ofera perioada de gratie si nici alte beneficii pentru retragerile cash si de obicei taxeaza aceste retrageri cu comisioane suplimentare. Foloseste cardul de credit doar la comerciantisi nu pentru retrageri de bani. PEntru retragerile de la bancomat foloseste un card de debit, cel mai bine cardul de salariu care are de obicei comisioane reduse pentru acest tip de operatiuni.
Alege cu grija cardul tau de credit urmand sfaturile de mai sus si nu vei regreta atunci cand il vei folosi . Numai asa vei putea beneficia de flexibilitate, stabilitate, puncte bonus sau diferite reduceri.
Foto: MoneyBlogNewz
Cate pensii e bine sa am?
19 December 2012
Cea mai buna pensie e compusa din trei pensii: pensia de stat la care se adauga pensia privata obligatorie si pensia privata facultativa. Asta se intampla pentru ca sistemul de pensii din Romania e sustinut de 3 piloni.
Pilonul I este pensia publica, este obligatorie si se activeaza cand te angajezi prima para cu forme legale. 7% din venitul tau brut se duce la sistemul public de pensii. Banii pe care ii platesti la stat nu se aduna in contul tau ci se duc la actualii pensionari.
Pilonul II este pensia privata obligatorie. Banii se acumuleaza in contul tau si poti sa te folosesti de ei la varsta pensionarii, daca ti se intampla ceva, banii revin mostenitorilor tai, deci nu se pierd. In caz de invaliditate primesti toata suma acumuta in cont. Pentru pensia privata nu platesti nimic in plus, din cei 10.5% din salariul brut care se vireaza la fondul de pensii, 3.5% sunt directionati catre un fond administrat privat.
Pilonul III este pensia facultativa. Pentru aceasta trebuie sa platesti bani in plus. Tu decizi daca o faci sau nu si cu cat vrei sa contribui. Contribui numai daca vrei. Este singura pensie la care poti sa contribui cu pana la 15% din venitul lunar brut. Poti sa contribui tu sau angajatorul tau, sau si tu si el.
Pilonii II si III formeaza sistemul privat de pensii. Desi ambele sisteme coexista, sunt utile si au avantajele lor, diferentele intre stat si privat sunt mari. Daca la stat banii pe care ii depui se aduna intr-un fond comun, la privat banii se aduna in contul tau. Daca la stat nu stii la cine au ajuns banii tai, la privat poti sa vezi oricand cati bani s-au strans in contul tau. La stat toate contributiile au o destinatie unica pentru toti participantii., la privat iti poti alege si administratorul si fondul de pensii. Daca statul iti redistribuie banii catre actualii pensionari, privatii ii acumuleaza intr-un cont al tau.
Foto: 401(K) 2013
Mic ghid pentru depozitele la termen
18 December 2012
Depozitele la termen sunt una din optiunile disponibile pentru investitorii care vor sa obtina mai mult de la economiile lor. Aceste depozite sunt o investitie la termen, ceea ce inseamna ca banii sunt „pusi deoparte” pana la finalul termenului.
Priveste depozitul la termen ca orice alt cont de economii in care depui o anumita suma lunar si primesti dobanda in functie de frecventa si daca este compusa sau nu. Insa, depozitele la termen au dobanda fixa, spre deosebire de cele cu dobanda variabila si trebuie respectata data scadenta, ceea ce inseamna ca daca trebuie sa inchizi depozitul mai devreme sau vrei sa ai acces la bani inainte de aceasta data, vei fi taxat.
Gasirea unui depozit la termen
Depozitele la termen sunt considerate o optiune mai sigura si mai putin schimbatoare in comparatie cu alte optiuni cum ar fi actiunile la bursa de valori sau achizitia de proprietati. Sunt de asemenea rapide, simple si, odata constituite, nu trebuie decat sa lasi dobanda sa se acumuleze astfel incat sa ai un profit garantat la finalul termenului.
Daca iei in calcul un depozit la termen, vei gasi mai jos cateva sfaturi de care sa tii cont inainte sa faci acest pas.
Cum sa alegi perioada potrivita
Exista doua tipuri principale: pe termen lung sau scurt.
Pe termen scurt: in general, cele pe termen scurt sunt pentru perioade mai mici de un an si pot incepe chiar si de la o luna. Aceasta optiune se potriveste cuiva care are obiective de economisire rapida sau care nu vrea sa isi blocheze banii timp indelungat. Cateva perioade comune sunt 1 luna, 3 luni si 6 luni. In Romania majritatea depozitelor sunt pe 1 luna sau 3 luni.
Pe termen lung: orice depaseste 12 luni este considerat un depozit pe termen lung si poate avea pana la 5 ani, desi e posibil sa existe chiar si de 7 ani. Daca nu ai nevoie de accesul la bani sau consideri ca dobanzile oferite in acest caz ating un punct culminant, atunci asta ar putea fi o solutie buna pentru tine.
Cand iei in considerare perioada, tine minte ca majoritatea institutiilor financiare cer depunerea unei sume minime, asa ca citeste detaliile pentru a stii toate conditiile impuse. De asemenea, aceste depozite sunt pe nivele, de aceea cu cat investesti mai mult si alegi o perioada mai indelungata, cu atat dobanda poate fi mai buna. Pentru anumite sume banca poate sa negocieze o dobanda preferentiala.
Taxele incluse
In mod normal, nu exista taxe de constituire sau de pastrare, insa nu strica sa verifici. Insa, daca decizi sa renunti mai devreme decat ar fi trebuit, este posibil sa ti se perceapa o taxa. Majoritatea bancilor te vor penaliza si nu iti vor da dobanda pentru perioada scursa de la constituirea depozitului.
Penalitatile sunt calculate diferit de la o institutie la alta. Unele ar putea opri un procent din dobanda, spre exemplu 3% dintr-o dobanda de 7%. Altele ar putea sa perceapa o taxa speciala pentru asta, care va depinde de mai multi factori, cum ar fi: dobanzile oferite la momentul respectiv, dobanda primita si suma depusa. Penalizarea este destul de consistenta, de aceea inainte de a semna trebuie sa fii sigur ca esti pregatit ca banii tai sa fie blocati pe toata durata stabilita.
O alta taxa pe care ar trebui sa o iei in calcul este taxa de retragere la casierie sa la bancomat. Daca ai nevoie de bani cash va trebui sa iei in considerare si comisianele de retragere. Tine minte ca in cazul in care alegi sa primesti banii cash, este posibil sa ti se perceapa o taxa de retragere a acestora, insa asta difera de la o banca la alta.
Atribute
Exista o serie de atribute disponibile pentru unele depozite la termen. Mai jos am enumerat cele mai intalnite optiuni cu care te-ai putea intalni atunci cand analizezi depozitele la termen.
Frecventa platior
Acest lucru se refera la calcularea dobanzii. Cel mai des, dobanda este platita la data scadenta pentru depozitele la termen. Alte optiuni sunt:
- Anual – la finalul a 12 luni
- Semi-anual – la finalul a 6 luni
- Trimestrial – la fiecare 3 luni
- Lunar – la finalul fiecarei luni
- Bilunar – la fiecare 2 saptamani
- Saptamanal – in fiecare saptamana
- La maturitate – dobanda este platita la data scadenta
Optiunea de capitalizare a dobanzii
Profitul obtinut de pe urma investitiei poate varia foarte mult in functie de frecventa calcularii dobanzii si daca aceasta se capitalizeaza sau nu. Dobanda se capitalizeaza daca aceasta se adauga regulat la suma depusa si astfel poti sa ai dobanda la dobanda, in comparatie cu situatia in care aceasta este transferata in alt cont.
Prelungire automata
Acest lucru se refera la prelungirea depozitului cu un alt termen fix odata ce ajunge la data scadenta. Inainte de asta, trebuie sa anunti institutia ce anume vrei sa faci cu banii, daca ii ridici sau ii transferi intr-un alt depozit. Daca nu anunti, se va aplica automat acelasi termen, insa dobanda nu va fi neaparat aceeasi, intrucat se va aplica dobanda existenta la momentul respectiv. Cel mai bine este sa iti pui un reminder in agenda pentru a verifica aceste lucruri inainte de data scadenta.
Retragere partiala permisa
Unele depozite iti permit sa retragi o parte din bani fara a fi penalizat. Depinde de fiecare institutie daca acest lucru este optional si care este suma acceptata pentru retragerile partiale.
Dobanda virata intr-un cont diferit
La finalul perioadei, unele institutii financiare iti acorda dreptul de a transfera totul in contul curent, indiferent daca este vorba de o alta institutie.
Cine ofera depozite la termen?
Exista o serie de institutii, inclusiv banci, cooperative si societati de credit care ofera aceasta posibilitate. Cu toate acestea, fiecare ar putea sa acorde dobanzi, termene si facilitati diferite, de aceea se merita sa faci o comparatie online. In acest fel vei putea gasi o institutie cu dobanda mai mare si cu facilitatile de care ai nevoie.
Lista de verificare
Iata o lista cu ce ai nevoie inainte de a aplica pentru un depozit la termen:
- date personale precum adresa, informatii despre cont si numere de telefon
- titularii contului (poti adauga mai mult de o persoana)
- detaliile contului curent in care se pot transfera banii la incheierea termenului
- cartea de identitate sau pasaportul tau
Asigura-te ca citesti si intelegi termenii, conditiile si contractul pentru a fi informat inainte de a semna.
Foto: 401(K) 2012
De ce am nevoie si de pensia facultativa
25 November 2012
Daca vrei sa ai un venit cat mai bun la varsta pensionarii, ar trebui sa iei in calcul o pensie facultatitva care se adauga pensiei de la stat si celei private obligatorii. Uite cinci avantaje ale pensiei facultative:
1. Ai mai multi bani la pensie. Cu cat contributia ta e mai mare cu atat pensia va fi mai mare.
2. Nu platesti impozit. Suma cu care contribui individual se reduce din impozitul pe venit, in limita maxima de 400 Euro/an. Daca la fondul tau de pensii facultative contribuie si angajatorul tau pentru tine, contributia lui se deduce si ea din impozitul pe venit, in incepand de la 1 Ianuarie 2012, este scutit de la plata asigurarilor sociale tot in limita a 400 Euro/an.
3. Banii tai raman ai tai. Suma acumulata in contul tau va fi la dispozitia ta dupa implinirea varstei de 60 de ani.
4. In cad de invaliditate pentru afectiuni care nu-ti mai permit sa muncesti ai acces la banii din cont.
5. Iti alegi singur fondul de pensii, nivelul contributiei si perioada. In Plus, daca angajatorul vrea sa contribuie si el cu ceva, e binevenit sa o faca. Pensia facultativa poate fi un beneficiu important la angajare, asa cum sunt abonamentele la clinici private sau tichetele de masa.
Si nu in ultimul rand beneficiezi de protectia oferita de sistemul de pensii, toti administratorii fiind incurajati sa investeasca banii participantilor cat mai bine. Rata de rentabilitate a fiecarui fond de pensii se compara cu rata minima de rentabilitate a fondurilor din piata. Daca un fond performeaza mai putin decat celelalte din piata timp de 4 trimestre consecutive, administratorul iese de pe piata, iar banii tai se duc intr-un alt fond.
Daca vrei sa contribui la un fond de pensii facultative, trebuie sa ai un venit, fie un salariu, fie din activitati independente profesionale sau agricole si poti contribui cu cat vrei tu, intre o suma minima stabilita de fiecare administrator si 15% din venitul lunar brut.
Pensia facultativa se acorda cand indeplinesti 3 conditii: ai implinit 60 de ani, ai platit cel putin 90 de contributii lunare iar in contul tau ai acumulat suma minima prevazuta de lege.
Cum imi fac pensie facultativa? Iti alegi un fond de pensii si un administrator si apoi vorbesti cu un agent de marketing. Iti anunti angajatorul. El se poate ocupa si de plata contributiilor tale si, in plus, poate contribui si el la viitoarea ta pensie facultativa. Cu cat anunti mai repede, cu atat mai bine, cu cat contribui mai mult cu atat va fi si pensia mai mare.
Ce avantaje imi ofera o pensie privata obligatorie?
23 October 2012
Pentru pensia privata obligatorie nu platesti nici un ban in plus si ai cel putin 5 avantaje:
1. In primul rand banii se trang chiar in contul tau si se intorc la tine la varsta pensionarii. Tu esti unicul proprietar al banilor stransi pentru pensie si acestia nu vor mai acoperii pensiile altor pensionari.
2. In al doilea rand poti avea o pensie mai buna. Muncesti mai mult, capeti mai multa experienta, esti din ce in ce mai bine platit si se strang din ce in ce mai multi bani in cont.
3. In cazul nefericit al decesului, banii nu se pierd. Mostenitorii vor beneficia de suma acumulata in contul tau.
4. Si in caz de invaliditate de gradul I sau II pentru afectiuni care nu iti mai permit sa muncesti primesti banii din cont.
5. Si ar mai fi si avantajul ca e foarte simplu sa aderi la un fond de pensii administrat privat. Iti alegi o companie , administrator al unui fond de pensii si iei legatura cu un agent de marketing. Apoi completezi si semnezi un act de aderare care apoi trece printr-un proces de validare.
De ce a aparut sistemul privat de pensii?
13 October 2012
Nu multa lume stie, dar sistemul public de pensii nu are mai mult de o suta de ani vechime. Sistemul public de pensii din Romania se bazeaza pe redistribuire, adica statul ia de la fiecare angajat un procent din venit, respectiv 10,5% din venitul brut pana in 2008. Acesta strange acesti bani intr-un fond de pensii si din acel fond plateste pensiile. Angajatii nu contribuie pentru viitoarele lor pensii ci pentru cele ale pensionarilor din momentul respectiv. Valoarea pensiilor este stabilita in functie de numarul de pensionari raportat la numarul de angajati. Cu timpul insa numarul angajatilor a devenit din ce in ce mai mic iar cel al pensionarilor a tot crescut. Prin urmare fondurile din care statul plateste pensiil au devenit din ce in ce mai mici. Concret, daca in 2010 un angajat sustinea un pensionar, pana in 2050 un angajat ar trebui sa sustina 4 pensionari. Aceasta situatie nu se intampla doar in Romania ci si in alte tari din Europa.
Observand aceasta tendinta, statul si-a cautat un aliat pentru plata pensiilor din viitor si a apelat la companiile private. Incepand din 2008, doua procente din salariul brut al fiecarui angajat au fost redirectionate catre un fond de pensii administrat privat. Astazi procentul este de 3,5%. Restul de 7% se duc in continuare la pensia publica. Revenind la sistemul privat, implementarea lui inseamna ca angajatii de acum care au aderat la un fond de pensii administrat privat vor avea doua pensii: una de la stat si una de la privat.
Este important sa stii ca daca ai sub 35 de ani si esti la prima ta angajare in primele 4 luni poti sa iti alegi un fond de pensii. Daca nu il alegi singur vei fi repartizat aleatoriu. Asa ca mai bine alegi tu administratorul si agentul care sa-ti raspunda la toate intrebarile legate de pensia ta privata obligatorie. Acesta este pe scurt sistemul de pensii obligatorii.
Cum sa alegi banca potrivita
11 April 2012
Esti in cautarea unei banci? Cu atatea banci pe piata romaneasca alegerea unei banci poate fi un lucru dificil. Decizia de a alege o enstitutie financiara sau alta este una importanta deoarece aceasta va fi cea in care iti vei investi increderea si banii. Mai jos sunt cateva informatii utile in alegerea celei mai bune banci pentru banii tai.
Atunci cand trebuie sa alegi o banca, trebuie sa fii atent la toate optiunile pe care acea banca ti le ofera. Este orarul de functionare unul convenabil pentru situatia ta? Amplasarea sucursalelor este potrivita? De multe ori aceste informatii sunt importante atunci cand trebuie sa alegem banca potrivita.
Pentru un acces facil la serviciile bancare trebuie sa verifici ce optiuni de access online ofera banca. Daca esti foarte ocupat, servicul de online sau internet banking se poate dovedi extrem de util mai ales in cazul bancilor care nu au o retea mare de sucursale. De asemenea un serviciu de acest tip poate sa iti reduca semnificativ cheltuielile atat prin comisioanele reduse percepute de majoritatea bancilor pentru operatiuni efectuate prin internet cat si prin reducerea costurilor de deplasare.
Un alt aspect important in alegerea bancii potrivite este reprezentat de taxele si comisioanele percepute pentru serviciile bancare. Inainte de a lua orice decizie este bine sa te uiti la tarifele si comisioanele bancii. Vei fi surprins sa descoperi ca unele banci au comisioane chiar si pentru eliberarea unui extras de cont si nu vrei sa afli acest lucru cand e prea tarziu si deja trebuie sa platesti acest comision. Alte banci au comisioane la plata cu cardul in strainatate. Daca intentionezi sa cumperi diferite lucruri de pe internet sau calatoresti des in strainatate ar fi bine sa gasesti o alta banca unde fie comisionul pentru aceste tranzactii este redus fie nu exista. Unele banci ofera servicii gratuite de plata a facturilor de utilitati online. Daca intentionezi sa faci acest tip de plati trebuie sa te interesezi daca banca ofera acest tip de servicii si pentru care dintre furnizorii de utilitati.
Cand deja ti-ai format o parere despre ce anume doresti de la o banca, incepe prin a selecta bancile online. Pentru aceasta exista numeroase resurse. Pentru a vedea toate bancile prezente pe piata romaneasca poti folosi site-ul Bancii Nationale care prezinta toate bancile care opereaza la noi in tara. In continuare poti vizita site-ul fiecarei banci unde poti gasi informatii atat despre sucursale si locatiile acestora cat si despre taxele si comisioanele percepute pentru serviciile bancare. De asemenea poti incerca site-uri care ofera comparatii intre diferitele banci si serviciile oferite de acestea cum ar fi Conso sau Finzoom. De asemenea poti sa verifici nemultumirile diferitilor clienti pe site-urile de reclamatii cum ar fi reclamagiu.ro.
Daca vei utiliza frecvent bancomatele, trebuie sa afli unde sunt acestea pozitionate. Majoritatea bancilor percep comisioane atunci cand retragi bani de la bancomat si aceste comisionae sunt mai mari in cazul in care retragi bani de la bancomatul unei alte banci. Pentru a retrage bani convenabil trebuie sa stii unde sunt pozitionate ATM-urile bancii cu care vrei sa lucrezi.
Daca vei urma sfaturile de mai sus vei putea sa gasesti cea mai buna banca pentru necesitatile tale. Foloseste ceea ce ai aflat pentru a alege banca potrivita pentru banii tai.
Foto: HowardLake
